訪友邦強積金行政總裁馮裕祺

文/靜逸

強積金「僱員自選安排」（俗稱「強積金半自由行」）自２０１２年實施至今剛滿兩年。友邦退休金管理及信託有限公司（下稱「友邦強積金」）行政總裁馮裕祺指出，積金局曾預期在「強積金半自由行」下，可自由轉移的強積金資產，包括個人賬戶、僱員自選安排及自願性供款，比例約佔強積金總資產的67%，規模龐大，亦商機處處。隨着越來越多僱員開始關心其強積金投資，作為香港三大強積金服務供應商之一，友邦強積金如何憑藉累積多年的退休計劃管理經驗，在產品和服務兩方面履行對客戶的承諾？

給客戶多元化選擇

馮裕祺表示，友邦強積金的基金平台薈萃5間具不同專長的投資經理，讓客戶可因應市況，靈活選擇投資於由不同投資經理管理的強積金基金，更可在短至一天內轉換基金。他稱，友邦強積金現時提供多達25隻基金，涵蓋中港、亞太、美洲、歐洲等股票及債券市場，其中7隻為基金管理費低至0.99%（資產淨值的百分比，以年率計）的低收費基金，讓客戶自由建構個人的低收費強積金組合。此外，公司亦深明成員對回報的重視，致力推動旗下基金爭取理想表現，過去一年先後獲得包括理柏、指標及彭博等多項基金大獎，成績有目共睹。

馮裕祺稱，目前友邦強積金為近90萬名成員打理強積金，企業客戶亦超過4萬名。按資產管理規模計，公司目前的市佔率約為10%，位列全港第三。友邦強積金目標之一是協助成員建立豐盛的退休生活，馮裕祺稱，友邦強積金貫徹友邦「真生活　真夥伴」 (The Real Life Company) 之品牌定位，目標是成為港人可信賴的退休策劃夥伴，助他們好好建立豐盛未來。

常言道知識帶來財富與機遇，友邦強積金非常着重投資者教育。馮裕祺表示，很多人誤解以為退休策劃很複雜困難，但強積金是市民美滿退休生活的基礎，市民必需認真管理，並要提升退休規劃的知識，所以友邦強積金一直不遺餘力積極提高市民的理財意識及知識，協助他們作精明選擇，籌劃退休、管理強積金。例如，公司特別推出專題退休網站enjoylife.com.hk，以簡單易明、輕鬆手法為市民介紹退休及強積金資訊，自推出一年以來，已錄得超過150萬瀏覽人次。此網站內容豐富，如由投資專家曾淵滄等人介紹強積金概念、最近新增的九型人格《積金術》短片，另有不同形式的短片等，未來亦會繼續提供更多實用資訊。

據了解，此專題網站近期於《Marketing Magazine》主辦之「市場推廣卓越大獎2014」中榮獲「內容營銷卓越大獎」銅獎，引證友邦強積金一直以來以客戶為中心，致力將有用的退休及強積金資訊帶給客戶，助他們掌握各項退休必殺技。

深明履行企業社會責任的重要性

友邦強積金深信，成功的企業必須於企業社會責任及商業運作方面均有良好表現，因此一直着重履行企業社會責任，並將此融入營商策略之中。例如，早年友邦強積金便率先推出一項具環保概念的嶄新強積金基金 ──綠色退休基金。綠色退休基金是一隻環球股票基金，在選擇哪些公司進行投資時會根據有關公司的環境評級及財務表現預測，將社會責任投資理念延伸至強積金層面上，將綠色概念和投資融合，而此基金過去回報亦不俗，近期更連番獲得包括「彭博商業周刊領先基金大獎2014」等業界大獎。

靈活服務緊貼成員需要

友邦強積金深知時間就是金錢，故一向致力提供簡便的服務，讓客戶輕鬆靈活地管理強積金，例如早年推出的「智輕鬆」（LifeEasy）服務，針對香港人工作繁忙，服務會按照客戶個人年齡，定時自動調配其強積金組合內股票及債券基金的比例，令眾多無暇管理強積金的香港人，在繁忙的工作中亦能輕鬆省時管理強積金。另外，「簡選基金」工具以簡單的步驟，協助成員確定個人投資風格及風險承受能力，從而選擇切合他們投資取向的基金。馮裕祺稱，友邦強積金將進一步加強服務及產品，簡化行政程序，積極推動電子化，運用更多電子渠道加強客戶溝通。

宣揚敬老愛老的精神

友邦強積金還積極推動學界辯論賽及關愛長者活動。馮裕祺表示，莘莘學子是社會未來的棟樑，公司特別重視年輕人對退休規劃及理財的認識。多年來一直支持中學學界辯論比賽，推動學生對退休及理財的議題作深入瞭解，更為他們提供有關強積金及退休規劃的工作坊，教育他們有關的知識。另外，公司亦連續八年贊助耆康會「德德豬顯愛心計劃」，鼓勵學童儲蓄，以支持耆康會的長者服務，透過活動培養兒童及青少年養成「積少成多」的儲蓄習慣，亦藉此培養他們尊敬和愛護長者的美德，宣揚敬老愛老精神。

助年青人及早籌劃退休未來

作為一個可靠的人生夥伴，便要真切了解客戶需要。友邦強積金近年針對不同年齡層、工作、性別人士進行了多次「AIA MPF理想退休生活」調查，以了解市民對退休生活的需要及面對的困難。結果顯示，越接近退休年齡的人士，其儲備缺口情況尤為嚴重，這給社會發出了警號。馮裕祺稱，友邦強積金希望藉着調查引起大眾關注，及早應對。作為香港市民的退休夥伴，友邦強積金希望為在人生不同階段的每位市民，提供完善全面的退休方案，助他們及早籌劃退休未來。

馮裕祺續稱，隨着「僱員自選安排」的實施，香港強積金制度已進入新里程，對強積金公司來說亦充滿着機遇。展望2015年，友邦強積金將針對可自由轉移的強積金資產，重點拓展零售市場(包括個人賬戶、僱員自選安排及自願性供款)，目標是零售業務交易宗數能達至雙位數增長。

「本港強積金市場競爭日增，我們冀在新一年主攻零售業務，鞏固市場地位，擴大市場份額。」馮裕祺滿懷信心地說。